우리나라에서 암이라는 질병은 사망 원인의 1위로 꼽히며 전체 사망한 사람의 24%를 차지할 정도로 흔한 질병이지만 보험 가입을 미리하지 않아 비싼 치료비 걱정을 하셔야 하는 경우가 있는데요. 이번 시간에는 암 발병 시 대비 가능한 암 보험 추천과 고려사항에 대해 이야기 해보겠습니다
1. 암 보험의 필요성
주위를 둘러보신다면 가족, 친구, 친척 중 암으로 사망하셨거나 걸렸던 분이 있으실 만큼 우리나라에서 흔한 질병으로 매년 약 23만명이 암 진단을 받는 것으로 알려져 있습니다. 암 보험을 들지 않았을 경우 방사선 치료, 항암제, 수술과 같은 많은 장기적이며 비싼 치료가 필요하기 때문에 치료비용 역시 수천만원에서 억까지의 엄청난 치료비 부담이 있으며 그로인해 엄청난 경제적 부담이 있을 수 밖에 없습니다.
실제로 치료비 외에도 간병인 서비스 비용이나, 교통비, 치료에 이용되는 여러가지 검사 비용등이 포함되는데, 특히 질병에 걸리신 분이 경제활동을 하시고 계신 분이라면 특히 이에대한 대비가 필요한 것이 현실입니다.
2. 암 보험 추천 및 상품비교 TOP 5 (보험료 확인하기)
암 보험 중 가장 대표적인 보험회사는 총 5가지로 삼성생명, 한화생명, 메리츠 화재, DB 손해보험이 있습니다. 각 보험사마다 특징이 각각 다르기 때문에 보험 가입을 할 대상자의 상황에 맞추어 보험가입을 고려해보시는 것이 좋습니다.
| 보험사 | 상품명 | 주요 특징 | 예상 월 보험료 |
|---|---|---|---|
| 삼성생명 | 다이렉트 보험 | 비갱신형, 진단비 5000만원 보장 | 30,000원 |
| 한화생명 | e암보험 | 다양한 특약 선택 가능 | 28,000원 |
| 교보생명 | 맞춤 건강보험 | 입원비 및 치료비 별도 보장 | 32,000원 |
| DB손해보험 | DB암보험 | 저렴한 월 보험료, 기본 보장 충실 | 25,000원 |
| 메리츠화재 | 메리츠암보험 | 갱신형, 초기 비용 낮음, 다양한 특약 가능 | 27,000원 |
2.1 삼성생명 다이렉트보험
삼성생명의 삼성암보험은 비갱신형 상품으로, 가입 후 보험료가 변동되지 않아 안정적인 보장을 제공합니다. 특히 암 진단비로 최대 5000만원까지 지급되어 초기 치료비 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다. 이 상품은 안정적이고 장기적인 보장을 원하는 사람들에게 적합합니다.
2.2 한화생명 e암보험
한화암보험은 다양한 특약을 선택할 수 있어 개인별 맞춤형 설계가 가능합니다. 암 진단뿐만 아니라, 이후 치료 과정에서 필요한 추가적인 보장을 제공하며, 이를 통해 개인의 건강 상태나 재정적 필요에 따라 최적화된 보험을 구성할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 암의 예방적 조치나 관리에 대한 보장을 추가할 수 있어, 유연한 대응이 가능합니다.
2.3 교보생명 맞춤건강보험
교보암보험은 암 진단비뿐만 아니라 입원비와 치료비를 별도로 보장합니다. 이는 암 치료가 장기적으로 진행될 경우 발생할 수 있는 입원비와 항암 치료비를 커버할 수 있어, 보다 폭넓은 커버리지를 제공합니다. 특히, 수술 후 재활치료나 긴 입원 기간이 예상되는 경우 이 상품이 유리합니다.
2.4 DB손해보험 암보험
DB암보험은 상대적으로 저렴한 월 보험료에도 불구하고 기본적인 암 보장을 충실히 제공하는 것이 특징입니다. 경제적인 부담을 줄이면서도 필수적인 보장을 받고자 하는 분들에게 적합합니다. 특히, 초기 가입 시 보험료 부담을 최소화하고 싶다면 고려해 볼 만한 상품입니다.
2.5 메리츠화재 메리츠암보험
메리츠암보험은 갱신형 상품으로, 초기 보험료가 낮아 부담이 적습니다. 다양한 특약을 통해 추가 보장을 설정할 수 있어, 변화하는 건강 상태나 환경에 맞춰 유연하게 대응할 수 있습니다. 다만 갱신형이기 때문에 보험료가 갱신될 때 인상될 수 있으므로, 장기적인 보험료 변동을 고려해야 합니다.
3. 암 보험 보장 내용
아래는 일반적인 암 보험의 보장내용 4가지를 우선 알려드리겠습니다.
3.1 진단 비용
암을 진단받았을 때 지급되는 금액이라고 보시면 되는데, 진단 후 초기 치료 시 많은 경제적 부담을 덜어주며, 이 진단비용으로 가장 먼저 걱정이 될 수밖에 없는 생활비와 초기 치료비를 해결할 수 있도록하여 가족 구성원에게 재정적으로 안심할 수 있도록 도움을 줍니다. 물론 암의 종류에 따라 또는 몇 기인지에 따라 달라질 수 있습니다.
3.2 치료 비용
치료 비용은 수술이나 항암치료, 방사선 치료와 같은 암 치료비에 대한 비용을 보장하는 것인데요. 일반적인 암치료는 짧게 끝나는 경우는 없어 장기적인 치료를 생각 하셔야 하는데 방사선 치료나 항암제와 같은 치료는 굉장히 비싼 치료이기 때문에 예상치 못한 비용이 추가될 가능성이 큽니다. 이러한 치료 보장은 지속적으로 비싼 비용을 내야 하는 상황에서 치료비 부담을 줄여주는데 보험에 가입되어 있다면 여러가지 치료 옵션을 선택할 만큼 여유가 있게 됩니다.
3.3 입원 비용
입원 비용은 말그대로 입원 시 발생하는 비용을 보험사에서 부담해주는 것으로 환자가 오직 치료에만 전념할 수 있도록 병실 이용 비용이나 추가검사, 간병인 비용등을 보험사에서 보장하는 것입니다.
3.4 사망 보험금
보험에 가입한 대상자가 암으로 인해 사망했을 경우 지급되는 보험금으로 남겨진 가족들에게 자립할 수 있도록 생활에 큰 도움을 줍니다. 예를 들면 집안의 가장이 사망할 경우, 가족내의 큰 수입원이 사라지면서 자녀들의 학비나, 주거비, 생활비 등에 직접적으로 타격이 가기 때문에 경제적으로 부담이 될 수 밖에 없습니다. 이는 재정적 공백이 없게끔 도와주며 갑작스러운 재정적 부담을 덜어주어 중요한 보장 내용 중 하나로 꼽힙니다.
4. 가입 시 고려사항
4.1 보장 범위
가장 먼저 보험을 가입하고자 할 때, 내가 어떤 질병에 걸렸을 때 보상을 받을 수 있을지 입니다. 만약 암에 걸렸을 때 내가 걸린 암이 보험의 보장범위에 없다면 그보다 청천병력같은 기분은 없을 것입니다. 항상 보장범위를 정확히 그리고 꼼꼼히 확인해주시고 가입을 진행하셔야 합니다. 특히 심부전증과 같은 심혈 질환은 암 보험과는 관련이 없지만, 일부 보험 상품은 심혈관계 질환을 추가보장하는 ‘특약’을 제공하기도 하니 최대한 이러한 부분을 활용하셔야 합니다.
4.2 갱신 여부
보험은 비 갱신형과 갱신형으로 나누어 집니다. 우선 갱신형 보험의 경우 처음 가입시 보험료가 낮을 수 있지만 갱신할 때 보험료가 점점 인상이 될 수 있으며 나이가 들수록 보험료가 계속 오리기 때문에 오랜 기간 가입을 고민하고 계신다면 큰 부담으로 올 수 있습니다. 그렇다면 비갱신형은 어떨까요? 비갱신형은 갱신형과는 반대로 초기 보험료는 높은 편이지만 고정적인 비용을 지불한다는 차이점이 있습니다. 꼭 이러한 특징을 인지하신 후 가입을 진행해주세요.
4.3 면책 기간
면책 기간의 경우 암 진단을 받으신 후 일부 기간동안 보험이 적용이 안된다는 뜻이라 보험금 지급이 되지 않습니다. 그렇기 때문에 면책기간은 얼마나 되는지, 너무 길지는 않는지 확인이 필요합니다. 만약 면책기간이 너무 길다면 초기 치료비는 본인 부담이 될 것이라는 점 꼭 기억해주세요.
4.4 보험료
보험료는 항상 자신의 급여, 재산에 맞는 적절한 가격대를 선택하셔야 합니다. 너무 높은 보험료를 선택하신다면 큰 부담으로 다가올 수 있고, 보험 가입 후 유지가 어렵기 때문에 보험료 납부 도중 해지하는 경우도 많이 보았기 때문에 깊게 고민하셔야 합니다. 하지만 그렇다고 너무 값 싼 보험 상품을 가입하신다면 앞서 말씀드린 내가 걸린 병이 보장 범위에 들어가지 않을 수도 있기 때문에 언제까지 이 보험을 유지할 수 있을지 장기 플랜을 짜보시는 것을 추천드립니다.
5. 글을 마치며
이번 시간에는 암 보험에 대해 이야기 해보았습니다. 시간이 갈수록 기대수명은 늘어나는 이유는 그만큼 의학 기술이 발전해서 일 것입니다. 하지만, 노후를 대비하지 않는다면 경제적인 여유가 없어 치료를 받지 못하는 만큼 슬픈일은 없을 것이라 생각하여 보험의 필요성과 금액 확인, 고려사항, 보장 내용등을 살펴보았습니다. 개인적으로 저 역시 가족 중 병력이 있는 분이 있기 때문에 자주 검사를 받고 있는데요. 여러분들도 미리 대비하셔서 최악의 상황에 대비하시길 바랍니다.